filecoin行情(www.ipfs8.vip):保险营业收入下滑显著,股东内斗如宫廷大戏,永安财险乱象何时休?

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admin 1周前 (06-04) 新财经 13 0

作者:宋涵

出品:资管科技

近期,永安财富保险股份有限公司 (简称:永安财险)宣布了2020年度讲述,数据显示,除了净利微降,永安财险上年度保险营业收入有较大比重下滑。

比起盈利能力,外界似乎对永安财险的犹如宫廷大戏的股东内斗更感兴趣。2020年度永安财险吸收银保监会罚单至少16张,今年2月还吃到了银保监会开出的首张保险业罚单。由此,保险机构自查乱象被进一步曝光。

保险营业收入同比下滑超10%

永安财险确立于1996年9月,总部设于西安,是陕西唯逐一家本土法人财富保险公司,属国有资源控股企业。前五大股东中,国有法人股占3席,陕西延伸石油(团体)有限责任公司持股20%、陕西兴化团体有限责任公司持股5.96%,陕西省国际信托股份有限公司持股5.56%;亚东杉控创业投资有限公司持股19.83%、上海复星工业手艺生长有限公司持股16.18%。后两者为上海复星团体子公司。

永安财险谋划局限涉及各种财富损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等本币和外币保险营业;前述各项保险的再保险和法定保险营业;短期康健保险、意外危险保险和保险署理营业,以及资金运用营业等。

2020年永安财险实现保险营业收入105.81亿元,较上年度118.24亿元,同比下滑10.51%。

其中,车险改造对保费收入有一定袭击。年报显示,灵活车辆及圈外人责任险和意外危险险保费收入都有较洪水平下滑。年报数据显示,保费收入主要依赖灵活车辆及圈外人责任险,保费占比63.07%。2020年度这一部门保费较2019年度77.87亿元,同比下滑14.31%;意外危险险保费收入较2019年度有大规模缩短,下滑比例高达74.5%。

上年度其他营业收入缩水至0.27亿元,较2019年度1.55亿元,下滑82.58%。其中,上年度手续费收入0.22亿元,同比下降33.33%;保险保障基金退回上年度显示数据为0元,而此项目在2019年显示为1.21亿元,也就是说这一项目收入清零。

《资管科技》梳剃头现,永安财险2020年度资产减值损失达4.09亿元,相较于2019年度的1.71亿元,涨幅达139.25%。其中,可供出售金融资产减值损失高达3.95亿元,占比达96.58%;相较于2019年度1.88亿元,同比上涨110.11%。

从盈利方面来看,2020年度盈利较2019年度有些微下滑,讲述显示,2019年净利为2.89亿元,此项目数据2020年为2.83亿元,同比下滑2.08%。

从产物谋划来看,灵活车辆险和保证险保费收入位居前线。责任险和短期康健险承保利润均亏损,划分亏损0.92亿元、0.17亿元。值得一提的是,短期康健险承保利润已经延续三年亏损,2018年-2020年承保利润划分为-0.3亿元、-0.72亿元、-0.17亿元。

值得一提的是,永安财险现金流方面,2020年度谋划流动发生的现金流量净额为-1.7亿元,而这一数据在2019年度为1.95亿元。

偿付能力方面,2020年第四序度偿付能力足够率为221.33%,较上年同期234.88%,同比下降13.55个百分点。

2021年第一季度,永安财险实现保险营业收入26.12亿元,实现净利0.45亿元,综合偿付能力足够率为216.73%,较2020年第四序度继续下降4.6个百分点。

股东内斗成“看点”

相较于镇静无波的谋划业绩,永安财险内部对话语权的争取可谓浪涛汹涌,更有看头。

永安财险属于国有资源控股,现实控制方为陕西省国有资产监视治理委员会。

永安财险股东大致分为两大阵营:陕西国资委和复星系。

复星系的母公司是确立于1992年的上海复星团体,是现在拥有上市公司数目最多的民营企业,也是中国最大的民营控股企业团体之一。谋划涉及保险、产业运营、投资、资源治理营业。

由于两大股东靠山、实力均特殊,持股比例都较高,以是在话语权争取方面格外猛烈,双方斗争由来已久,僵持不下。

据悉,永安财险在确立之初因股东出资额不足亿元,未到达《保险法》划定的最低限额,宣布被央行接受。

一年后,由陕西省 *** 牵线,数家国企介入重组了永安财险。不外,好景不长,2006年三家原始股东因股权争媾和谋划问题,要求原保监会将其接受。

往后,永安财险权力争斗正式拉开帷幕,风暴眼是董事长和总裁权力的较量,实则是陕西内陆国资与复星系的一场“探讨”。

2012年9月时任复星团体副总裁的蒋明经银保监会批准,担任永安财险总司理。同时,复星团体和永安财险签署了一份三年协议,约定公司谋划主导权归复星,但国有资产每年要保值增值6%。

效果2015年协议到期后没续签,年底代表陕西国资委的陶光强出任永安财险董事长,这时,陕西国资委欲接纳永安财险控制权,双方矛盾最先涌现。

2017年股东内斗到达了热潮,这一年董事会决议解聘“复星系”蒋明的总裁职务,同日,复星系多位高管联名提议撤职“国资系”董事长陶光强。

效果“内斗”撞车羁系层检查,在检查组确认会和公司董事会同时召开的情形下,永安财险董事长和总裁双双缺席确认会。最终,2019年1月银保监会因拒绝或者故障依法监视检查的行为,对永安财险罚款30万元,对公司董事长陶光强处以忠告并罚款5万元。

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若是说之前的内斗还算家丑纰谬外扬,上述银保监会针对此事开出的罚单,高度还原了高管“内斗”的细节,彻底将公司股东之争露出在闪光灯下。

一波未平,一波又起。永安财险内斗形式不仅限于高管的短兵相接,股权换取悄然袭来。2020年,股东平安银行(000001,股吧)将其持有的7571万股股份转让给股东陕西省国际信托股份有限公司(简称:陕国投),自此平安银行退出永安财险股东行列,陕国投持股比例由2.29%增至4.81%。

没想到,此次股权换取事宜另有连锁反映,在永安财险2020年第二季度偿付能力讲述的股权结构一栏中,竟然多出了陕西省国际信托股份有限责任公司,持股比例同样显示为4.81%。此次乌龙,让外界对永安财险股权内斗认知又上了一个条理。

往后,凯撒旅游(000796,股吧)将持有的2260万股股份所有出清转让给陕国投,这次换取后陕国投持股比例由4.81%增至5.56%。陕国投年内两次增持,一跃挺进永安财险第五大股东行列。

另外,陕西省华泰投资团体有限公司、陕西省电力建设投资开发公司陆续将所持有的7006万股和3503万股股份无偿转让给陕西投资团体公司,转让后这两家公司退出永安财险股东行列,新股东陕西投资团体最终持股3.49%。

至此,国资“话语权”进一步增强。住手现在,以陕西国资委为代表的国有法人股持股52.49%;复星系则以上海复星团体为代表通过下属子公司上海复星产业投资有限公司持股3.75%、上海复星工业手艺生长有限公司持股16.18%、亚东杉控创业投资有限公司持股19.83%、亚东翼航创业投资有限公司持股0.92%。四家公司合计持有永安财险40.68%股份。其余为社会股东。

行业人士剖析称,股权拉锯是各路资源对险企话语权的争取,而一旦险企治理层不稳固,险企运营也会受影响。

内控一再失守

永安财险最引人诟病的除了内斗,就是内控。

中国银保监会消费者权益珍爱局宣布的关于2021年第一季度保险消费投诉情形的转达显示,永安财险在财险类公司保证保险纠纷投诉量中排名前十。

2020 年报显示,凭证银保监会投诉治理系统转办数据,永安财险吸收羁系转办投诉 1269 件。从险种漫衍情形看,车险占 54%,非车险占 46%。

去年,永安财险面临5起主要负面舆情事宜,包罗网贷平台营业被诉强制搭售保险事宜、公司股权受让事宜、行政处罚类事宜、偿付能力讲述“乌龙”事宜、河南商丘中支上榜重大税收违法失约企业黑名单事宜。

一样平常投诉和罚单跬步不离。在银保监会罚单上永安财险算是常客。《资管科技》不完全统计,2020年度永安财险吸收银保监会罚单达16张,主要围绕虚列用度、虚增增值服务费、委托未取得资质的机构从事保险销售流动等。

今年2月,永安财险还吃了银保监会开出的首张保险业罚单,因公司内部审计时发现2019年的1827笔未识别保险营业关联生意,未如实上报银保监会。由此,保险机构自查乱象被进一步曝光,内控破绽亟待解决。

2021年以来,各级银保监系统累计对多家保险机构及相关责任人开出罚单超百张,累计罚款超万万。从案由来看,涉及体例虚伪资料、虚构中介营业、给予投保人保险条约之外的利益等事项。

对此,首都经贸大学保险系副主任李文中示意,“这种违规征象与中小保险公司面临较大的市场竞争压力有关,也可能与公司内部审核要求过高、合规治理不到位、内部监视检查机制失控有关。”

李文中同时建议,中小保险公司在车险营业上一定要做好市场细分与精准定位,通过个性化产物来提升自己在特定市场的竞争力,阻止走入与大公司拼营业规模的错误谋划路径。同时,要增强公司内控机制建设,降低相关风险。

中国银保监会主席郭树清也在国新办新闻宣布会上,提到要把强化公司治理作为转变银行业保险业体制机制的主要着力点。

2021年中国银保监会事情 *** 指出,2021年要鼎力规范整治重点营业,深入整治保险市场乱象,要连续提升公司治理和内控治理水平;增强关联生意羁系制度建设和系统建设;提升董事监事履职能力,完善董事会监事会运行规则;鼎力提倡合规文化建设。

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