《县域康健保障剖析讲述》:过半县域住民不懂保险 购险青睐短期产物

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admin 4周前 (09-19) 新财经 20 0

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  克日,水滴保险研究院、水滴大病研究院、水滴用户研究中央团结宣布《县域康健保障剖析讲述》(以下简称“《讲述》”),该《讲述》深入调研商业保险、体检&药品、保健养生、大病就医等方面用户数据,出现了我国县域康健保障市场的用户消费特征和转变趋势。

  五线都会保险渗透率与一线都会相差近三倍

  《讲述》显示,当下我国商业保险认知度不足,县域用户中,有53.8%受访者对保险相关知识领会对照少,或基本不领会,不大知道保险的基天职类和作用,一二线都会这个比例仅为20%左右。而在异常领会保险相关知识的用户比例中,县域用户仅为1.9%,一线用户则为10.2%,两者差距跨越五倍。

  

  此外,商业保险在三线及以下都会的渗透率显著低于一二线都会,五线及以下都会用户商业保险的渗透率只有11.6%,四线到一线的渗透率依次递增,划分为19.4%、20.9%、26.0%、29.4%。


  县域住民对互联网保险接受度低

  据《讲述》显示,三线以下都会用户对互联网保险的接受水平显著低于一二线都会,县域用户接受水平更低,有17%的用户“完全不思量”互联网保险。


  讲述剖析,县域住民当下互联网保险接受度较低,或因保险教育及使用习惯等缘故原由导致。

  不外,据中国保险行业协会数据显示,互联网康健保险规模保费从2015年的10.3亿元,一跃至2020年的374.8亿元,6年增进35倍。从市场渗透率来看,我国网络保险市场的渗透率从2013年的2%到2018年的5%,再到2020年的6.4%,渗透率在不停增进,有望在2023年到达13%。可以展望,未来互联网保险在县域生长同样空间伟大。

  超四成县域用户购险意愿强烈 偏心短期险 追求性价比

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  《讲述》指出,保险在下沉市场有伟大的生长潜力,40.5%的五线及以下小城镇(县域)住民有购置商业保险意愿,在这超四成住民中,有26.5%尚未购置商业保险。


  从《讲述》中可以看到,县域用户购置商业保险的驱动力特征,最被看重的要素是产物保障局限、平台可靠性、理赔难易度、产物厚实水平,影响占比划分为21.3%、19.6%、16.1%、14.6%。


  此外,在县域用户产物选择上,养老保险最受追捧,跨越36.9%的用户想要购置。其次较为关注的是耐久医疗险和耐久重疾险。高性价比是县域用户保险消费的最大特征,购险需求与其他都会有较大差异。受价钱因素影响,一年期的医疗险和意外险在县域市场用户渗透率更高,划分到达9.4%和8.8%,其中短期医疗险渗透率甚至跨越一二线都会的平均值8.3%。相对应的,在未来购险设计方面,县域用户也更青睐短期险。 

  水滴公司总精算师也示意:“相对于耐久险产物,短期险缴费金额更低,用户可以凭证自己的资金状态天真放置,也利便用户举行更多选择和保障的叠加。”  

  县域住民对惠民保认知度落伍于大都会

  《讲述》显示,住手2021年6月尾,天下已有26个省份、至少112个地级及以上都会推出了专属的“惠民保”,累计超9300万人参保。惠民保产物对保险市场起到教育意义,半数以上惠民保投保用户是首次购置商业保险,这个比例在县域住民中更高,占64.8%。

  惠民保之以是能吸引从未购置过商业保险的用户购置,是由于有 *** 部门的指导和监视,投保条件较宽松,价钱相对廉价。对县域用户而言,惠民保价钱廉价也是一项极具吸引力的因素。

  但同时《讲述》也剖析,惠民保产物现在整体认知度还对照低。一线、三线都会对惠民保的认知度相对较高,仅为10%左右。而受访用户中县域住民仅有5.9%对惠民保有一定的认知。由于惠民保在县域市场落地较少,导致用户认知水平较低,大多数受访用户示意不领会。


  此外《讲述》中还提到,近几年百万医疗险快速增进,但整体渗透率仍然不高,一二线都会渗透率可达8.5%左右,三线及以下都会渗透率最高仅为6.2%,总体低于惠民保产物。但因百万医疗险产物性价对照高,未来在低线都会仍有较大生长空间。

  值得关注的是,百万医疗险购险用户岁数在40岁以下居多,购置惠民保产物岁数在40岁以上的用户比例较高。从久远来看,这两种产物或将差异化定制,具有一定的弥补性而非替换性。

  

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